Текущее время, то есть пандемия коронавируса, вызывает у людей все большую неуверенность. Это изменило доступность кредитов наличными. Некоторые отрасли и источники дохода были исключены из финансирования или ограничили свою деятельность. Многие из нас в это трудное время ищут другие источники кредитов и займов, чтобы поддержать наш семейный бюджет или непредвиденные расходы. Альтернативой стали ссуды под залог собственного капитала. Сколько стоит жилищный кредит? Какие преимущества использования калькулятора страхования ипотеки? Что нужно учитывать при принятии решения?
Какая процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала?
Выбирая из множества предложений ссуды или жилищного кредита, мы часто ищем то, которое, по нашему мнению, является наиболее доступным. У каждого предложения разные комиссии. Один из них – процентная ставка. Какая процентная ставка и из чего она состоит? Это не что иное, как стоимость кредита, которого мы не избежим при выплате. На его основе рассчитываются проценты, которые мы выплачиваем по ссуде или обеспеченной ссуде. Таким образом, процентная ставка влияет на размер платежей и общую сумму процентов, которые мы будем платить в течение всего периода возврата кредита.
Это также влияет на нашу кредитоспособность. Если он ниже, то наши способности выше. Элементами процентной ставки являются: маржа банка или учреждения, предоставляющего ссуду. Каждый банк или учреждение самостоятельно устанавливает маржу, потому что это приносит прибыль. В договоре, который мы подписываем с банком, может быть написано, что маржа не меняется на протяжении всего срока кредита. Банки не имеют влияния на справочную ставку. Это зависит от центрального банка и отношений на межбанковском рынке. Имейте в виду, что когда процентные ставки начинают падать, это снижает стоимость ваших кредитов. На момент публикации статьи процентная ставка по жилищным займам и кредитам не может превышать установленных законом уровней, то есть 7,20% годовых.
Сколько процентов собирает банк, а какую небанковская компания?
Проценты – это часть вознаграждения банка, который ссудил нам деньги (то есть капитал). Это так называемые основной процент. Их стоимость зависит от процентной ставки по ссуде или кредитной линии. Мы также различаем проценты за просрочку платежа. Если мы не оплатим рассрочку вовремя, такие проценты будут взиматься. Размер процентов определяется польским законодательством. В случае заинтересованности в финансовой сфере стороны, заключающие договор, определяют их размер (не выше максимального).
Принимая решение о кредите, мы должны учитывать тот факт, что мы понесем определенные расходы. Будь то жилищный заем от небанковской компании, ипотека, кредит наличными или какой-либо другой банковский продукт. Процедура проста: независимо от того, какое финансовое предложение мы обычно используем, мы возвращаем больше, чем взяли в долг. Иная ситуация с продуктами для новых клиентов от небанковских организаций, где годовая процентная ставка составляет 0%. Если мы выплатим свои обязательства вовремя, наш кредит будет бесплатным. Новый клиент выплачивает то, что он фактически взял в долг.
Что должно быть включено в стоимость жилищного кредита?
Стоимость жилищного кредита может включать:
- нотариальные расходы – расходы, связанные с заключением договора с нотариусом, связанные с недвижимостью, обязательные сборы, так называемые нотариус
- Комиссия за продление ссуды – если она предоставляется на определенный период времени и заемщик не может полностью погасить ссуду в течение определенного периода времени. В основном это относится к небанковским кредитам и финансовым продуктам для компаний, если это позволяет содержание кредитного соглашения,
- стоимость оценки недвижимости – некоторые компании принимают только фотографии данной собственности, а некоторые хотят получить отчет об оценке, который может стоить дополнительно несколько сотен злотых,
- процентная ставка – не может превышать максимальные уровни, установленные законом,
- административные расходы – в рамках этих сборов небанковская компания может взимать плату за обслуживание клиентов на дому, а также за информацию, которая напоминает вам о дате погашения,
- дополнительно страхование – в отношении недвижимости или здоровья и жизни клиента.
В чем разница в комиссионных сборах между жилищным кредитом и ипотекой?
Максимальный уровень комиссий в банках и кредитных компаниях в настоящее время регулируется антикризисным щитом, принятым в марте. Компоненты платы различаются от учреждения к учреждению. По жилищному кредиту от небанковской компании расходы выше, чем по ипотеке. В обоих случаях банк использует залог недвижимости. Однако в случае ипотеки мы должны предоставить больше документов, например, расчеты с использованием денежных средств (счета-фактуры, счета). Однако мы должны помнить, что за жилищный кредит от кредитной компании могут взиматься дополнительные комиссии. Тогда затраты намного выше. Например, за продление кредита может взиматься комиссия.
Всегда ли нам нужен текущий отчет по обеспеченному кредиту?
Что такое оценочный отчет? Это документ, подготовленный уполномоченным оценщиком недвижимости. Это понятие знакомо людям, которые уже брали ипотеку. Это документ, который определяет стоимость обеспечения ответственности через его подробное описание (местонахождение, стандарт отделки и т. д.). Он нужен при оформлении ипотеки. Банк заказывает оформление такого документа, но будущий заемщик платит за это комиссию. В противном случае его шансы получить ипотечный кредит.
Такой опрос полезен для людей, которые хотят оформить ссуду под недвижимость. Однако не всегда при подаче заявки на кредит нужно подготовить отчет об оценке. Не все финансовые учреждения требуют этого. Иногда достаточно только фотографии объекта и краткого описания. Если, с другой стороны, компания, в которой мы хотим получить заем, требует этот документ, мы должны принять во внимание, что он может дополнительно стоить несколько сотен злотых.
Вывод
Рассматривая различные предложения жилищного кредита, будь то от банка или небанковской компании, стоит заранее проверить все за и против. Прежде всего, мы должны понять, какая форма финансирования нам действительно нужна и на что мы хотим их потратить. Жилищный кредит – очень доступная форма финансирования для владеющего недвижимостью. Не нужно подавать слишком много документов. Иногда мы можем подать заявку на ссуду онлайн. Однако стоит осознать все плюсы и минусы.
